Финансовая пирамида — одна из наиболее широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций. |
Первой «ласточкой» в России стала фирма «Пакс» в Волгограде, начавшая деятельность в 1991 году. Ее руководители в течение трех лет у 1722 вкладчиков похитили 2,357 млрд руб. В 1992 году было зарегистрировано уже 9 подобных преступлений в 7 регионах страны. Количество потерпевших составило 150 тыс. граждан, а сумма похищенного исчислялась 157,5 млрд руб. В 1993 году было совершено уже 33 финансовых мошенничества в 17 регионах страны. Сумма похищенного составила более 300 млрд руб.
Прибыль – за счёт новичков
Финансовые пирамиды появляются там, где есть дефицит какой-либо услуги. В начале 90-х годов в России они были товарными, затем сберегательными, потом произошёл всплеск туристических (таймшеры), затем жилищных пирамид. В связи с безработицей появились и активно привлекают клиентов фирмы по трудоустройству. Около 80% рекламных объявлений, обещающих помочь найти работу, исходят от мошенников.
Суть финансовых пирамид, действующих под видом различных клубов, обществ взаимной поддержки и пр., состоит в следующем. Для вступления в общество гражданин должен добровольно внести определенную сумму. Каждый вновь вступивший в общество партнер имеет возможность приглашать туда новых граждан. От количества приглашённых зависит дальнейший доход гражданина, передавшего в общество денежные средства. Основная часть денежного взноса каждого нового члена организации впоследствии изымается и присваивается преступной группой. Вся деятельность общества состоит в получении доходов за счёт привлечения новых партнёров.
Таким образом, гражданин вступает в общество якобы на принципе добровольности и вносит определённый взнос за членство, но добровольность его выхода из общества не обеспечивается возвратом денег. Единственная возможность вернуть сумму взноса — привлечение в общество трёх-четырёх новых партнёров.
Как распознать и что предпринять?
Если финансовые организации обещают баснословные проценты, да ещё в короткий срок, за использование вложенных вами денежных средств под самые перспективные, на первый взгляд, финансовые программы, то, скорее всего, это финансовая пирамида. Ни в одной стране мира даже самая солидная финансовая компания таких больших процентов не выплачивает. Деньги целесообразно доверять только самым крупным банкам, имеющим государственную поддержку.
«Верхушка» пирамиды, как правило, анонимна (хотя бывают и исключения, при которых у пирамиды есть первое лицо, призывающее доверять лично ему).
То же можно сказать о банках, привлекающих вклады населения под неожиданно высокие проценты. Как правило, это является признаком готовящегося банкротства и означает, что руководство банков пытается решить личные финансовые проблемы за счет вкладчиков.
Автор: Наталья МАСЛОВА, заместитель начальника пресс-службы ГУ МВД России по Новосибирской области